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金老师刚才打开余额宝，查看了一下现在余额宝的七日年化利率为2.395%，因为余额宝的年化利率经常变动，所以时常会打开看看。当然，余额宝的年化利率高低，并没有太大的影响。

很多投资者当余额宝的七日年化利率跌破3%的时候，选择将资金放入中低风险的理财、银行长期限定期存款、国债逆回购或者其他货币基金里。原因也很简单，收益性没有别的产品高，故而选择其他产品。其实，单一将余额宝作为重要的理财产品，金老师认为是错误的。

金老师认为，将日常生活的资金放入余额宝中，是合理的。既能满足日常生活的支付，又能有不错的利息收入，风险系数也是很低，并且还有花呗作为辅助，实现增加利息收入的利处。当然，这样的理财方式仅仅局限日常生活的资金。

不同的理财产品有不同的年化利率，国债逆回购现在的年化利率区间在2.5%左右，银行定期存款的年化利率在1.5%-4.5%之间，银行理财中低风险等级的年化利率在3%-6%之间，货币基金的年化利率在2%-4%之间。不同的理财产品有不同的利息收入，对比这些主流产品的年化利率有高有低，银行理财明显是高于其他产品，银行定期存款、货币基金的年化利率低。

正确的理财方式，则是保证资金安全的前提下，保持一定的活泛性以及提高年化利率。不同的产品，风险系数、便利性也是不同。便利性、活泛性最高的是货币基金。余额宝，虽然不是货币基金，属于一个链接入口，链接的是货币基金，虽然不是货币基金，也算是货币基金。当然，便利性、活泛性是其的优点，而缺点则是年化利率相对较低。

这些产品中，银行理财产品的年化利率较高，能达到3%-6%的水平。如果将两种产品进行搭配呢？是不是既能满足日常生活所需要的便利性，又能提高年化利率呢？答案是肯定的。当然，中低风险的银行理财，风险系数低，投资的渠道为货币类产品：国债、大额存单、定期存款、逆回购、银行理财、信托等。

余额宝虽然年化利率跌破3%，如果单一将余额宝作为理财工具的投资者，会考虑其他产品。但是，像金老师这般将日常生活资金放入余额宝中，并没有不想把钱放在里面。