若余额宝收益走低,银行大力揽储,资金是否会流向银行?
作者: 昆明财税服务平台
关于题主的问题,金老师认为余额宝收益继续走低,而银行大力揽储,资金也不会全部流向银行。毕竟银行产品与余额宝背后的货币基金有着很大的区别:
1、金融理财产品的丰富化,定期存款已经不是最佳选择。
自2015年10月央行作出利率调整以来,银行基准利率一年定期存款利率为1.5%、二年定期存款利率为2.1%、三年期定期存款利率为2.75%。虽然各家银行定期存款利率在基准利率的基础上浮15%-30%,但年化利率并不高,由于期限限制流动性也不强。
一年期期限低风险、中低风险等级的理财产品,年化收益率能达到3%-6%,明显要比同期限的银行定期存款高很多。虽然风险性要高于银行定期存款,但实则没有本金风险,这是因为低风险、中低风险理财产品的投资渠道为无风险、低风险无本金损失的产品,比如有国债、逆回购、大额存单等。
在低分险、中低风险理财产品的年化收益率明显比同期存款利率高的情况下,更多的投资者会选择前者。这也致使银行存款的流失。
还有一大重要原因是,货币基金式平台的兴起。比如有余额宝、零钱通,日常支付都是通过移动互联网完成支付,这也造成了银行所带来的便利度下降。加上货币基金的灵活变动性又比银行活期利率高出很多,也就受到了更多投资者的偏爱。
2、剩余高净值客户数量降低,散户为主,更加青睐便捷的理财方式。
要说十年前让你说出五家银行,大约就是:中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行,因为这几家银行是常见的几家银行。但是,现在呢?除了国有大型银行,还有地方性城镇银行、乡村银行,还有民营银行、外资银行。银行的数量在增加,所有的公司都在揽储。那么剩余高净值客户数量当然在不断降低。
而高净值客户数量的降低,散户为主,而散户投资者则更加青睐便捷的理财方式,余额宝是主要选择。