如果三年存款利息3.9%，5年4.1%，20万存几年合适？
作者： 昆明财税服务平台
三年期年化存款利率3.9%与五年期年化存款利率4.1%，这两款存款的年化利率其实是差不多的。三年期年化利率3.9%的存款，20万元的本金，到期本息为223400元。因为银行存款的计息方式是到期计息方式，所以计算方式为20万＋（20万×3.9%×3）=223400元，总利息是按照一年计算然后乘以总年份。那么如果扩大到五年期限呢？也就是中间完成一次三年期，然后再转存一次，得出：223400元＋（223400元×3.9%×2）=240825.2元。
那么，五年期年化存款利率4.1%的存款，本金20万到期后是多少钱呢？20万＋（20万×4.1%×5）=241000元。与三年期存款所计算的五年期时间所得利息相差不足200元。所以，这两款存款看上去利率相差0.2%，但实际上差别并不大，因为存款五年期的存款可以进行复利一次，提高了本金计息，也就提高了利息收入。
既然利息所得实际相差不大，就要从其他原因分析了。如果题主除本金20万元以外的资金也是充裕，那么选择长期五年更为合适。原因很简单，现在有存款利率能达到4.1%，未来不见得还有，锁定更长期限年化收益率既能享受的时间足够长。如果选择三年期限，可能转存的时候，年化利率很有可能低于3.9%的水平，那么实际利息是有减损的。
当然，要是题主除本金20万元以外的资金并不是很充裕，那么选择三年期限更为合适。因为五年期期限太长了，中间出现任何需要资金的情况都可能进行违约，而违约势必对利息造成一定的损失。选择三年，起码在时间上能有着一定的优势。
其实，对于三年期也好、五年期也好，最为紧要的是更加适合题主，如果两款存款都不适合，选择其中的哪一款也都是不适合的。就算年化利率较高，也是不适合的。所以，题主最需要的是依据自身的条件进行选择。
