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从2021年6月份之后，整体银行存款利率都有了明显的下降，目前国有六大行以及12家股份制银行整体率基本上都不超过3.5%，普通定期存款利率基本上都是在3.3%左右。

即便对那些小银行而言，他们的存款利率也有了明显的下降，目前大多数小银行的存款利率基本上都不超过4%。

但从实际情况来看，不同银行针对不同的客户，不同的存款额度给的利率是不一样的，对那些小银行，比如农商行、信用社、村镇银行、民营银行来说，如果扣存款额度足够大，比如在10万块钱以上或者20万块钱以上，他们确实能够给到更高的存款利率。

有些农商行在年底资金比较紧张的时候，能够给到4.26%的利率，我觉得还是比较真实的。

至于这个利率是否值得存，要看大家对风险的承受能力，如果大家风险承受能力比较低，比如这10万块钱是大家所有的积蓄，那把它放在农商行存款能够获得4.26%的利率，我认为是非常划算的，值得存。

虽然4.26%的利率跟一些高收益理财产品没法相比，比如有些银行理财产品年化收益可以达到6%以上，如果大家购买基金或者股票，遇到好行情甚至年化收益率可以达到20%以上。

但是大家一定要记住一个道理，任何时候收益和风险一定是成正比的，收益越高风险越大，从目前整个市场的实际情况来看，安全性最高的有两类理财产品，一个是存款，另一个是储蓄国债。

但是目前储蓄国债的整体利率也并不是很高，三年期储蓄国债利率只有3.4%，5年期储蓄国债利率只有3.57%，而且国债每期发行量都有限，一般人很难抢到。

所以在考虑资金100%安全的前提下，将10万块钱存到农商行获得4.26%的，其实是非常划算的。

虽然这个利率并不是非常高，但最大的优势就是安全。

目前我国存款保本保息，能够获得多少利息，在你存入当日就可以计算出来，而且根据，存款保险条例的规定，个人用户在同一家银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护，也就是说不管银行出现任何情况，个人用户50万之内全部都可以无条件拿回来，不会有任何风险。

所以存款非常适合那些风险承受能力比较低的人，或者风险识别能力比较低的老年人。

当然，虽然在农行存款10万块钱能够获得4.26%的利率，总体来说非常划算，但大家也要考虑两种特殊情况。

前面我们也提到了，从2021年6月份之后，银行整体利率都并不是很高，目前很多小银行存款利率基本上都不超过4%，如果银行能够给到4.26%的利率，一定要特别注意区分这到底是普通定期存款还是结构性存款或者是理财产品。

普通定期存款是保本保息的，而结构性存款虽然利率比较高，但只有本金是保本保息，收益率并不固定，具体最终获得多少收益跟它所挂钩的金融衍生品有很大的关系，有可能你可以获得获得4.26%的利率，但也有可能只获得百分之零点几的利率。

除了结构性存款之外，银行理财产品收益率也比较高，目前大多数理财产品的年化收益率都可以达到3.8%以上，一些期限比较长的理财产品，年化收益率甚至可以达到4%以上，或者4.5%以上。

要区分到底是普通定期存款还是结构性存款或者理财产品，其实很简单，关键看期限以及对应的收益率，如果你只存一年时间，但收益率可以达到4.26%，我觉得这里面基本可以肯定是结构性存款或者理财产品。

但假如银行所说的4.26%利率，针对的是5年定期存款，那我觉得应该属于真实的普通定期存款。

假如银行4.26%的利率是普通定期存款，可以非常肯定的告诉大家，这绝对是三年定期或者5年定期，而且5年定期的概率最大。

如果是三年定期或者5年定期，大家就得考虑一个问题，那就是流动性，因为根据目前银行普通定期存款的支取规则，如果定期存款提前支取是不能挂档计息的，只能按支取当日银行挂牌活期利率计算，而目前大多数银行活期利率只有0.35%左右。

这意味着如果大家存了三年定期或者5年定期，这中间有急用，这笔钱只能按照活期利率计算，这是非常不划算的。

所以在存款之前，大家一定要充分考虑自己的流动性需求，如果大家未来对流动性要求比较高，比如未来2~3年之内随时有可能用到这笔钱，那我不建议大家存三年定期或者5年定期。

但假如大家可以肯定，未来3~5年之内这笔钱都不会用到，只想获得更高的利息，那将10万块钱放在农商行获得4.26%的利息，我认为还是非常不错的。

至于10万块钱放在农商行获得4.26%的利率是否划算，因人而异，大家一定要根据自己的实际情况做选择，只有适合自己的才是最划算的。