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从商业银行风险内控方面的要求出发，同时对照国家外汇管理局每年检查的重点及处罚的方向。可以看出对于涉及境外的汇入汇款与汇出汇款所面临最大的风险在于涉恐、涉诈、涉及洗钱等犯罪行为，有时候就算一笔很小资金的汇款要是被国外监管机构发现涉恐、涉诈、涉及洗钱等，所有与该笔款项有关的银行（包括汇款行、中转行、收款行）全部都会被处罚。所以最重要的就是资金来源和用途要真实有效并符合监管规定，其他的应该都没有很大的限制。

根据2020年最新版的经常项下操作指引中新条款要求：境内个人凭本人有效身份证件和有交易额的结汇资金来源材料，即可在银行办理5万美元以下的便利化额度的经常项目结购汇。超出金额的只要能够提供合理合规的材料也能够进行结售汇。而在以前只有特定的几种范围才能够入账，还要提供相关的材料作为证明。简单来说，当前国家对于有真实结购汇需求的客户，不仅放宽了一年5万美元的管控限制，只要在经常项目项下的合理需求都可以办理了。

最后有一个提示，我国外管对于分拆购付汇行为的处罚是很严重的，就是国外一个人给多个国内人员汇款，最后资金结汇完又汇集到同一个人户头上，或者境内多个人购汇后汇给国外同一人。被外管查到都会被限制外汇交易至少5年的，所以千万不要出租或者出借个人账户给他人过渡资金，以免被监管处罚。

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