昆明公司注册-注册昆明公司-昆明工商注册-注册公司流程及费用-昆明财税服务平台

大额存单管理暂行办法早在2015年就出台了，但推出之初却不瘟不火，直到去年资管新规出台后才下一步登天，也成为各家银行揽存拳头产品，保本保息利率较高就是其看家本领。

为什么只有3年期大额存单最惹人爱？在大额存单九个品种中，其实2年以下的利率与定期存款差距并不大，在安全性相同条件下，也就失去了吸引力，只有3年期最受宠，因为利率差距拉开了。在国有银行和全国性股份制银行中，3年定期存款一般执行基准利率2.75%，最高不超过3%，即使城商行和农商行也不超过4%，而3年期大额存单国有银行和股份制银行最高却达到了4.18%，城商行和农商行最高为4.2625%，这就是3年期最吸引投资者的主要原因。

为什么年初3年期大额存单利率会相对偏高呢？主要有两个原因:一是岁末年初是我国最大传统节日到来之际，不论工资奖金和商务结算都开始兑现，由此形成资金流动高峰，当然也成了各家银行吸收存款的黄金时段，在开门红活动启动时，适当提高大额存单利率更有利于招揽客户；二是地方性银行搞存款活动带来的压力。在这些存款活动中，不论是有资质发行大额存单的城商行和农商行，还是无资质的村镇银行，纷纷推出“大额存款”利器，向大额存单发起挑战。这种大额存款虽然与大额存单一字之差，以起存金额小（1-10万），期限灵活（1-2年）著称，1年期利率很多超过4%，而且还有送积分送礼品额外增值，对大额存单形成不小压力，被迫应战。

根据规律，一般每年进入2季度以后，市场资金活跃度开始呈现下降趋势，为了不必要的拉升融资成本，各家银行往往会恢复或下调利率，其中主要涉及大额存款和大额存单两类存款产品。而大额存单管理暂行办法明确规定，发行银行采取年初向央行报备总规模，每月分期发行的方式，但每期利率实行自主定价，最多在自律机制成员单位内部限价。因此，在日常生活中我们可以看到，大额存单的利率不仅变动很频繁，而且有时每期差距会很大，就是这个道理。

回到现实中，其实大额存单利率变动最大的还是国有银行和股份制银行等大型银行，比如前期高达4.18%，而最近纷纷跌至4%附近，甚至低至3.85%，利差超过3个百分点，而反观城商行和农商行等地方性小银行，3年期利率绝大部分还是维持4.2625%不变，为什么？小银行势单力薄，品牌影响不大，怎能和大银行较劲？唯有以利率优势争取一席之地。

文章来源:网站整理