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要选择适合自己的信贷产品，需要从以下几个方面来分析：

放款方是指贷款的发放机构，大体包括银行、贷款机构、网贷平台三类。一般来说，我们选择信贷的优先级应该是：银行>贷款机构>网贷平台，我们分别分析一下。

• 银行
  银行的信贷产品，具有额度高、利率低、还款方式丰富的特点，而且随着技术的提高，手续也越来越简便了。虽然银行的贷款对于客户的资质有一定的要求，但仍是我们申请信贷产品的第一选择。
• 贷款机构
  非银行的贷款机构，包括消费金融公司、小额贷款公司、各类保险公司旗下信保公司等。机构类贷款，一般额度不会太高，月利率大多在1分以内，而还款方式比较单一，以等本等息为主。机构类信贷对于客户的资质要求一般，但贷款手续方面相对银行来说较为繁琐一些。
• 网贷平台
  这里特指正规的、大型的网贷平台，如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条之类。网贷平台的信贷、一般采取邀请制，针对大多数符合条件的客户开放。一般网贷平台的贷款额度较低、利率根据个人资质不同，差异也很大，而还款方式方面以随借随还为主。考虑到随借随还的特性，网贷更适合于短期使用。

申请信贷之前，既要考虑清楚自己的资金需求，也要弄清楚待申请的信贷产品的额度是不是可以满足。如果一家机构可以满足的话，尽量不要申请两家。另外，额度可以满足自己的贷款需求既可，切忌过度贷款。

主流的还款方式包括：等额本息、先息后本、随借随还、等本等息等，我们来逐一分析一下：

• 等额本息
  等额本息还款是贷款产品中最常见的一种还款方式，其特点是每期月供一致，但每期的本金、利息不同，且前期还款利息较高，本金较少，因此如果做提前还款时，需要慎重考虑是否合适。考虑到等额本息还款每期归还本金，因此其资金使用率不高。
• 先息后本
  先息后本还款方式指的是每一期仅归还利息，在贷款结束的最后一期归还本金。这种还款方式，资金利用率非常高，月供压力也较低，是一种非常合适的还款方式。但考虑到最后一期需要归还大额的本金，因此我们需要提前归还好资金。
• 随借随还
  随借随还的还款方式，也是近几年比较流行的一种还款方式。顾名思义，当我们需要使用资金时，可以自主放款，并可以随时归还本金及使用期间的利息，按天计息，不使用不产生利息。在申请随借随还的还款方式的贷款时，我们需要注意一点，就是该贷款是否支持部分提前还款。如果可以部分提前还款的话，那将会更加的灵活。
• 等本等息
  等本等息常见于非银行的机构类贷款，其特点是每期的月供一致，且每期月供中的本金及利息也一致。在等本等息还款方式中，虽然每一期均归还本金，但下一期仍按全额本金计算利息，因此选择等本等息还款方式，其实际利率要远高于其名义利率。

利率是我们申请贷款时至关重要的一项要素，关系到我们的资金成本。在申请贷款之前，要对自己能够承受的最高成本进行评估，不要为了贷款，而盲目选择高利率的贷款。而且，对于一些贷款，因还款方式不同，其名义利率与实际利率的差别是很大的，我们要做好分辨。

除了上述因素以外，在申请贷款时，还有一些其他因素需要弄清楚：

• 是否可以提前还款
  有的贷款产品是不支持提前还款的，也就是说，当我们不想使用时，也仍需要继续按期还款。
• 是否有提前还款违约金
  有的贷款产品，在申请提前还款时，需要支付一定比例的提前还款违约金。
• 是否存在其他费用
  如贷款服务费、介绍费、上扣利息等等，这类费用往往不正规，还会严重增加我们的贷款成本。

要选择一个合适的信贷产品并不难，多咨询几家银行，多了解一些产品，问清楚，才能避免套路。

对于贷款有何疑问，欢迎留言咨询，我会一一解答，也欢迎大家留言补充。