欠银行贷款，和信用卡，目前没钱还，会出现什么样的后果？
作者： 昆明财税服务平台
根据欠款的时间长短不同，银行会有一套标准的催收方式和流程。这里，我们来说说常规的流程。
第一阶段，逾期时间在30天以内逾期30天以内，我们一般会收到银行发送的短信、电子邮件，提醒我们已经产生逾期，需要尽快还款。这段时间，还会接到我们信用卡、贷款的银行经办人员的询问电话，作为这笔业务的第一负责人，他们有义务了解清楚我们逾期的原因，以及还款的意愿。
第二阶段，逾期时间30-60天当逾期时间超过一个账期，催收就将要正式进入电话催收环节。我们的逾期案件，将视上一阶段的反馈情况，统一分配至银行的贷后管理部门进行进一步的细分，然后通过电话的方式进行催收。相较上一阶段，这阶段的催收电话会更加的频道一些，话术也更加专业一些。对于欠款人来说，开始会感受到压力。在这阶段，银行的工作人员有下户调查的可能性，但仅限于调查取证。
第三阶段，逾期时间60-90天当逾期超过60天的时候，银行有可能视客户的还款意愿、还款能力等情况，进行委外催收，也就是委托第三方催收公司接手逾期案件。委外催收公司作为专业的催收机构，在催收手段上会更加专业一些，也会通过一些渠道，调查到我们欠款人的一些其他信息。如本人的工作信息、住址信息、亲友的住址、联系方式等等。这阶段的催收电话会更加的频繁，甚至你的一些家属、朋友，都会得知你的逾期情况。而且，委外催收公司的工作人员也会下户催收，但并不会经常下户。在这阶段，欠款人的压力会更大。
第四阶段，逾期时间超过90天在这阶段，欠款人除了会频繁的接到各种催收电话以外，还会收到像催收函、律师函之类。到了这阶段，如果欠款人仍不归还欠款，甚至拒绝沟通的话，是有被起诉的可能的。
银行会收集我们办理信用卡、贷款时的各种材料以及催收记录，以此向法院提起申请，冻结欠款人的资产并申请执行资产保全，包括但不限于房、车、银行卡内资金、支付宝、微信中的资金等。这时，我们资产就有可能会被法院强制执行，司法拍卖。
对于信用卡的欠款来说，欠款人甚至有可能会负刑事责任。
最后，再和大家分享几个应对催收的建议：
- 出现逾期，短期还不上，一定要积极主动的和银行沟通，不要玩消失。
- 放下面子，能借钱尽量找亲戚朋友凑一下。然后努力工作，努力赚钱，开源节流。
- 银行针对不良资产的处置，都是有相关资产重组政策的，像长期的免息分期、延时还款、减免滞纳金手续费等。
- 对于三方催收的行为，保留好证据，不用跟他们说太多。
- 不要试图挑战银行的底线，真的被起诉了，就真的变成老赖了。
各家银行的催收方案流程各有不同，这里抛砖引玉，仅供大家参考。
