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本文略长，但相对比较全面，烦请大家耐心阅读。

通常情况下，没什么影响，不想办分期，就在电话中直接告知，然后挂电话就好了。

但也不排除特殊情况。

我们从以下几个方面，带大家了解银行信用卡分期：

目前，比较常见的信用卡分期类型包括：账单分期、现金分期、消费分期、专项分期等。

• 账单分期
  当我们的信用卡消费出账单后，可以选择将账单金额的部分或者全部进行分期。
• 现金分期
  如果我们信用卡里有一定的额度，可以使用现金分期的功能，把这部分额度转到我们指定的借记卡中，然后分期归还。
• 消费分期
  当我单笔消费满500元以上的时候，可以选择把这一笔消费进行分期。
• 专项分期
  一般用于装修等大宗消费使用，银行根据客户的用卡情况，会额外给出一笔大额的资金，用于客户的专项使用。

一般来说，信用卡分期的还款方式，采用等本等息的方式，也就是将本金和分期费用均摊到每一个月。各家银行的分期费率各有不同，有的高达0.8%每期，有的低到0.2%每期。

但值得注意的是，信用卡分期的手续费，是按照全额分期金额计算的。也就是说，在我们每个月都归还了一部分本金之后，下个月仍按全部本金计算。这要算下来，信用卡的分期实际年利率，就不能简单的将每月的分期费率*12来计算了。

考虑到计算公式的复杂，大家只需要知道，真实的信用卡分期年利率，相当于其分期费率的两倍就好了。

假设一个信用卡月分期费率是0.6的话，其真实年利率在14%左右。

还是有一些高的，是不是？这种计算方式同样也适用于使用此种还款方式的贷款中。

我们再来说说，平时我们接到推销信用卡分期的那些所谓的“银行工作人员”。实际上，他们大多数不是银行的正式员工，甚至不能算是银行的派遣员工。有部分银行，甚至将信用卡分期销售，外包给其他公司。那些打着银行的旗号，跟我们推销信用卡分期的人，通过一些如“增强与银行的合作”、“提高提额的可能”、"增加卡片活跃度“，“尊贵的专享受邀客户”等等，甚至”恐吓“我们称“银行已经开始怀疑我们的用卡不合规，将有降额、封卡的可能”。

诸如此类话术，我们大可以不予理会。这些推销信用卡分期的人员，只是一群怀揣梦想、富有激情的年轻人，同时业绩压力也很大。我在接到银行的分期电话时，如果对方的销售能力值得认可，并且费率合适的话，我是会选择小额、短期的分期的，来帮对方完成一个任务。但如果跟我玩话术，不诚恳，那么不好意思，直接怼。

当然，不排除我们在接到银行分期电话的时候，正好是我们确实要做分期，都需要注意哪些呢？

• 分期费率问题
  这关系到我们的分期成本。上文说到，信用卡分期的费率，一般在0.2%—0.8%之间。我们当然要选择越低越好的。
• 分期期限问题
  分期的期限，从3个月到3年不等，有部分银行的特殊分期产品，期限可以达到5年。需要注意的是，分期的期限不同，费率也会各有不同的。我们需要综合考虑分期的成本以及月供的压力，来选择合适的分期期限。
• 是否占用信用卡额度
  有些分期，是需要占用一部分信用卡额度的。比如我们一张5万的信用卡，分期金额4万的话，那么卡片上就只剩下1万的可用额度了。随着我们每一期归还的本金，额度在逐渐的恢复。
  当然并不是所有银行的分期都会占用信用卡额度，也会有一部分银行，是不占用额度的。这也和银行判断我们平时用卡的合规性以及风险程度有关系。

有这么几种情况，我们建议大家选择分期还款。

• 确有分期需求
  当我们正常消费了一笔大额，短期无法全额归还的时候，是可以选择分期还款，来降低还款压力的。
• 频繁接到银行分期电话的
  频繁接到银行的分期电话，一定程度上是银行已经“盯上”你了，这时候，我们可以适当做上一些银行的分期产品。
• 被银行严重风控了
  用卡严重不合规，被银行短信、电话多次提醒的，或者经常出现“超出限额”、“非法用卡”等的，特别是那几个今年“过河拆桥”的银行，该分期就分期吧，至少还能保证一些额度。
• 银行客服提示分期
  有时候，我们作为真正的优质客户，会被银行邀请分期，以提高授信额度。之前光大邀请办理分期，之间将固定额度2万的普卡，升级为5万额度的龙腾白。
• 银行有相应分期活动
  在一些发卡量较小的银行信用卡中，会搞一些分期赠话费、购物卡的活动，综合成本和收益后，有些甚至可以盈利，这样的分期，何乐而不为呢。

最后，我们来总结一下，并回归问题。

• 首先，不接受银行的分期电话，对于后期用卡的影响并不明显。
• 要利用实际利率，来评估信用卡分期费率，是不是自己能够承担的。
• 不要被推销分期的那些工作人员的话术忽悠了，要做到心中有数。
• 结合自身情况，合理选择分期。

关于信用卡的相关疑问，欢迎大家留言询问，祝大家用卡愉快。