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喜欢在银行存钱的储户们，都一定要注意了：存钱不是傻傻的背着钱，然后存进银行，那样只是在给银行打工。

央行6月21号出台文件，全面下调了长期存款的利率。同样的存钱金额，同样的时候，拿到的利息就比以前少了很多。

我就在银行上班，现在国有银行，定期两年的利率，从3.15％下降到2.6％。三年定期的利率，也从3.85％下降到3.25％。

银行降息受到最大损失的，还是我们普通的储户。

那问题来了，现在银行还有利息接近或者达到4.0％的存款吗？

1 . 国债

国债是国家发行的债券，在安全性上和定期一样，绝对的安全，保本保息。

每个月的10号，各大国有银行都有国债可以购买。最新一期的国债，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。而且国债比定期的优势在于，利息可以每一年取出来。

国债每年可以取利息的优势，特别适合做一些规划。如果本金比较大，完全可以把每一年领取的利息，用来养老或者给小孩做教育开支等。

2 . 大额存单

大额存单在安全性上，也是保本保息、零风险的。你可以把大额存单，看做有门槛的定期。

现在地方性商业银行里，大额存单一般都是20万起购，三年期的利率也都在4.0％左右。

假设你有20万，选择购买三年期4.0％利率的大额存单，满期后的利息就是：

400×3×20＝24000元

如果你把写20万，就只是傻傻的存个三年期定期，那满期后得利息就是：

325×3×20＝19500元

同样的金额，同样的时间，选择不同得存钱方式，利息缺相差了4500块钱。这就相当于差别了，普通人的一个月工资收入。

3 . 民营银行存款

我国的民营银行比较少，至今为止也才18家民营银行。

很多人可能会担心，把钱存在民营银行里，安全性能不能得到保证？万一民营银行倒闭了怎么办？

这个也大可以放心，民营银行的存款也是受到《存款保险法》保护的。只要是50万以下的金额，哪怕银行倒闭了，也是如实赔偿的。

如果你的存款金额大于50万，可以把钱存在家里人的名下，或者多存几个银行。

如果想购买民营银行的存款，不要在第三方平台上购买。可以下载银行的APP注册，也可以直接去银行的柜台。

现在民营银行的存款活动，一年期都在4.0％左右，长期的都在4.5％左右。

1 . 银行稳健型理财

现在银行稳健型理财，一般收益都在5.0％左右，如果你要是有20万，那一年的预期收益就在1万块钱左右。

但是这里必须要知道的是，银行的稳健型理财，也是带有一定风险的。只要是理财，在本质上就是非保本浮动收益的。

而且银行理财，早就打破了刚性兑付，就算出现本金亏损的情况，银行也不需要承担任何的责任。

2 . 基金

现在炒基金很火热，大有一种全民炒基金的趋势。

相比较炒股，买基金的安全性要好很多。2020年，我国基金市场得平均盈利市40.0％多。

但是这个只是统计的平均值，不代表每一个炒基金的人都能赚到40％，也不代表所有的基金都是盈利的。

像股票型基金，行情好的时候，一天可以涨五个点，1万块钱一天就可以赚大几百。

如果行情不好，也可能一天就亏五个点，一万块钱一天就损失好几百的本金。所以基金不适合做投机似的大量购买，少买一点。

我们的钱放在银行，如果生利息的速度小于通货膨胀的速度，那就相当于我们的钱一直是在贬值的。所以想要钱不贬值，就必须要学会存钱。

传统的定期存款虽然安全，但是跑不赢通货膨胀。我们可以把大部分的钱选择国债和大额存单，少部分的钱可以选择基金。

这样搭配一下，能让我们钱生钱的速度接近通货膨胀率，很好的保护我们的钱不贬值。