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身为国有银行的工作人员，我可以明确的告诉你：疫情过后，银行存款的利率一直在下降。尤其是今年的6月21号，央行下发调整长期存款的利率后，国有银行两年期定期，从3.15％降到了2.6％。三年定期，从3.85％下降到了3.25％。

银行利率的下调，无形中就大大的损害了喜欢在银行存钱的储户的利益。之前动则5.0％多的存款活动，几乎绝迹。就连4.0％多的存款，也很少见到了。

很多储户就会问，银行为什么要下调利息呢？银行现在还有没有，保本保息，利率又比较高的存款呢？

银行要下调利息的目的很简单，就是不想让人存钱，想让更多的人把钱从银行里拿出去。消费也好，投资也罢，都能够带动经济的发展。

所以，每次经济发展迟缓的时候，国家都会放大招：下调利息。尤其是经过这次疫情以后，国家经济还是受到了一定程度的打击。而经济不景气，直接影响就业市场。就业岗位减少，随之带来更多的社会问题。

所以，我们也不要抱怨银行又降息，都是为了国家整体经济健康快速的发展。

可是银行降息，毕竟我们普通存钱人还是损失利息收益的，那现在有没有既安全，利率又比普通定期高的存款方式呢？

有：国债、大额存单、民营银行存款。这三种存钱方式，都是安全性极高，没有风险的，同时利率也比定期高很多。

1 . 国债

国债是国家发行的债券，是以国家为依托的。所以国债的安全性也非常高，你也可以把它比做另类的定期。

最新一期的国债，三年期利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。而普通定期三年只有3.25％的利率，五年定期更是被国家取消了。

而且国债比定期还有一个优势，就是每年的利息都可以取出来。

如果你有20万，购买三年期3.4％的国债，那每一年你都可以领到利息：

340×20＝6800元

如果是购买五年期3.57％的国债，那每一年可以领到的利息是：

357×20＝7140元

国债的利率还是挺划算的，虽然它的利率赶不上通货膨胀率，但是也能够很好的起到保值的作用了。

最主要的是安全，很安全，非常的适合普通储户群体。

2 . 大额存单

大额存单在安全性上，和国债与定期一样，都是极为安全的。你可以把大额存单，当做定期的一种高级版本，因为它有最低20万起购的金额要求。

现在大额存单在国有银行里很难买得到了，但是在地方性商业银行里，还可以买得到较高利率的大额存单。

像我工作的城市，地方性商业银行和一些股份制商业银行，三年期大额存单都在4.0％左右。

20万购买三年期4.0％利率的大额存单，满期三年后，我们拿到的利息就是：

400×3×20＝24000元

满期后，我们的本金就从20万，变成了22.4万，本金增加了很多。

大额存单除了有一个起购金额外，剩下的没有任何条件限制。也不需要你有很专业的金融知识，普通储户群体都可以购买。

3 . 民营银行存款

民营银行在我国的历史不长，到现在也只有18家。民营银行结构简单，运营成本比较低，在利率的浮动上，比国有银行具有更大的自主性。

现在民营银行的柜台，存款利率都在4.0％――4.5％之间。20万的本金，平均一年的利息都是在8000――9000之间。

而传统的定期存款，一年期利率2.1％，20万一年的利息才4200元，只有民营银行存款利率的一半。

很多人把钱存在小银行，都会有一个担忧，银行要是倒闭了怎么办？国有银行倒闭概率很小，可是小银行实力弱小啊！

我可以明确的告诉你，大可以放心。首先，我国有《存款保险法》，只要是50万以内的金额，银行倒闭，都要全额赔偿的。

其次，小银行就相当于是小企业，小企业不代表就一定会倒闭。小企业小公司，反而可能运营状况更良好，日子过的更舒服。

存钱的规律必定是：利息高的时间长，同时不灵活。灵活时间短的，必定就是利率低。

存钱的时候，既不能一味得追求高收益，而忽视了钱的灵活。就像存定期三年，万一存个两年半了，这个时候要用钱，就只能当做活期利息取。

存钱也不能只追求灵活，而忽视了利息。存定期一年是时间短，也比较灵活，但是利息也很低。

如果你要去银行存钱，建议你大部分，70％――80％的钱，存个时间长一点的，想国债或者大额存单。

另外20％――30％的钱，就存个时间短灵活型的。像类似于余额宝的活期理财，或者余额宝等，都是非常好的选择。

长短搭配，既保证了我们可以拿到较高的利息，同时当我们急需用钱的时候，也有钱可用。

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