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作为银行的工作人员，首先要告诉大家的是：银行“开门红”活动，它不是存款，是卖的保险产品。

至于年化收益4.0％，确实可以达到。但是必须放满期，不能提前支取的。

如果你不了解这里面的条款，就轻易的购买，很可能最后你不但拿不到一分钱的利息，本金都会有损失。

说白了，就是卖保险。

每年快到年底的时候，银行都会和保险公司合作，销售保险期交或者趸交产品。

这个时候，你只要去银行柜台存钱，马上就有好几个工作人员围着你，向你推荐说有新的存钱活动，利息高，礼品送的也多。

其实，他们推荐的就是保险产品。

如果你比较好说话，他们就一直围着你讲。并且会想尽办法，诱惑你去购买。

你都分不清楚，那到底是银行的员工，还是保险公司的员工。

保险产品不代表不好，但是也不能排除，会有一部分的业务员，为了业绩，为了钱，会忽悠客户购买。

这种情况下，就比较危险了。

像这种五万起存，收益4.0％的存钱，其实就是银行保险中的趸交产品。

趸交产品，必须放满期。如果没有满期，不但利息大打折扣，甚至本金都会有重大的损失。

像这种年化收益4.0％的产品，一般就是五年期的趸交产品。

如果你能放满五年的时候，那就没有任何的问题，确实是可以达到4.0％的年化收益。

但是如果你提前支取，那情况就不妙了。

第四年，提前退保，收益只有3.0％左右。

第三年，提前退保，收益只有2.5％左右。

第二年，提前退保，收益只有1.5％左右。

在购买后一年半的时间里，如果你提前退保，不但没有收益，本金还会有损失。

至于损失多少，看你放了多久的时间。时间越短，损失就越高。

如果你刚购买没个把月，突然遇见急事要提前取出来。那一万块钱的本金，至少就要损失1000块钱以上。

所以银行保险趸交产品，你可以购买，但是必须放满期。

五年期的保险趸交产品，年化收益4.0％，确实很一般。

像现在很多银行的大额存单，五年期收益可以达到4.0％以上。

如果你真的是可以放五年时间不用，那购买保险趸交产品，还不如去地方性小银行购买大额存单。

只不过，大额存单要20万起存。这种保险产品，一万就可以起存。（银行说五万起存，是他们自己设立的限制，其实一万块钱就可以购买。）

如果看三年的时间，趸交产品收益才2.5％左右。这个收益，还赶不上两年期定期存款。

最新一期的国债，三年期利息还有3.4％。

如果看一到两年的时间，保险趸交产品几乎没有收益。

所以，和其它的存钱方式比较，银行保险趸交产品，它的收益其实并没有多大的优势。

如果你不能确定存满五年的时间，不建议去购买。

有一点一定要注意：虽然保险产品不会主动骗人，但是卖保险的人可能会骗你。

有的时候，有些人为了完成业绩，为了钱，会有意的误导忽悠客户。

本来满期五年的收益才有4.0％，他会忽悠你说，三年、五年取，收益都一样。

本来至少要放一年半以上的时间，本金才没有损失。他可能会忽悠你，给你说随便什么时候取都可以，最多就是没有利息，本金绝对会很安全的。

所以，银行保险可以购买，但是一定要把条款看清楚了。不管业务员吹的天花乱坠，都没用。一切都是以合同为准，以保险条款为准。

一定要谨记一点：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。