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本人从事金融行业多年，按揭贷款也做了几年，我是有一些经验和心得的，下面，说一说我的观点。

一是十年为宜。

个人的经验是，按揭贷款的时间以十年为最佳。为什么这么说呢？因为时间越长，支付给银行的利息越多，显然，这不是很划算。利息最终是要算入购房成本的，假如房价稳定在一个价格水平不动的话，时间越长，利息越多，购房的成本一直在增加，一旦要出售的话，过高的价格恐怕有价无市，难以卖出，而市价卖出，利息都是要亏掉的。

二是按揭的时间长短是由什么决定的？

做过按揭贷款的客户都知道，有时候不是说你想贷几年就贷几年，这是因为，银行有一些限制条件：比如说年龄和贷款年限之和不能超过60岁。意思是说，假如你是50岁的话，那你按揭最长只能贷十年了；还有一个条件就是和你的收入有关。银行会规定，月还款金额只能占收入的一半。意思是说，你和爱人的月收入为8000元，那么贷款的月还款数不能超过4000元。

三是贷款时间越短利息越少。

如果想不花利息，少花利息的话，要么选择全款，这个是不用花利息的。要么选择最短的时间把按揭贷款还完，可以少花利息。这就是为什么会出现提前还款，或是提前部分还款的原因。理论上是贷款时间越短所花的利息是越少。所以贷款之后，根据自己的经济状况，要尽快还清贷款，可以把利息减少到最少。

所以，按揭贷款，理论上是贷款时间越短越划算，但还是得结合经济条件，收入情况，年龄等因素综合考虑，银行会根据实际情况，综合判断客户的情况，给出一个合理的贷款时间。

对于客户而言，个人觉得贷款十年比较合适，但是，也要在资金充足的情况下，尽快全额还款，或者是部分还款，以便减少利息支出，压降购房成本。