网商银行的定活宝怎么样？
作者： 昆明财税服务平台
什么是定活宝？
定活宝是网商银行推出的一款随时存取的三年期定期存款产品，目前三年期的收益可达4.125%。如果提前支取，以3.8%的利率按实际存入的天数计息。
定活宝虽然利率高，但灵活性不高，体现在两点：（1）虽然可以随时支取，但要以损失收益为前提，如果你没有提前支取，存满三年，那么你的存款利率为4.125%，但是如果你未到期提前支取是按支取日给出的利率计算的，目前是3.8%（这个利率，网商银行可以随时更改）；（2）取现第二个工作日到账，遇到节假日还要顺延，不如普通的银行存款或余额宝的即时到账（当然目前余额宝的实时到账额度也有限额了）——如果非要当天到账，也可以，但利率就跳水跳到看不见了：满3个月的，利率按3个月定存利率计算；不足3个月的，按活期存款利率计算。
其实，不管你什么时候提款对网商银行来说是一样的，它都需支付4.125%的利息，如果到期取款全部利息都是你的；如果不到期就取款，一部分利息给你，一部分利息给接盘机构。对你来说损失的是预期收益，但这部分收益本来就不是你的，所以也谈不上损失。对接盘机构来说好处是能在更短的时间内获取更高的利率。
举个例子：假设存款1万元，正常到期收益是10000*4.125%*3=1237.5元，这部分钱网商银行肯定要支付的。如果这1万元存了2年后取出，你的收益是10000*3.8%*2=760元，而接盘机构就可以仅存1年就能得收益10000*（4.125%+（4.125-3.8）%*2）=10000*5.375%=477.5元，可以看出1237.5=760+477.5，其中477.5就算你转移给机构的收益。接盘机构相当于用1万元的存款，1年获取477.5元的利息，利率高达4.775%。
可以说定活宝，是阿里的一个创新，你提前取钱，实际上是把存款的收益权，转让给了一些金融机构。你拿回了本金和一部分收益，提前离场。而机构则将存款持有到期，获得剩下的利息。
这事儿，对你、接盘的机构、网商银行，都有利可图。
定活宝安全不？定活宝是网商银行推出的三年期定期储蓄存款，而网商银行是经人行及银监会批准设立的民营银行，故而其存款是受《存款保险条例》保障的，50万元以内，即使是网商银行破产倒闭，保险机构仍然会赔偿，这是余额宝这类货币基金及银行理财产品所无法比拟的。因此，最后在强调一遍：定活宝是存款，不是理财！安全度和普通的银行存款一样。
