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居民的存款并未减少

根据银监会公布的监测数据，截止2017年12月末，中国本外币存款余额169.27万亿元，同比增长8.8%。其中人民币存款余额164.1万亿元，同比增加13.51万亿元，增速8.8%。

其中，住户存款（也就是居民存款）增加4.6万亿元，达到64.38万亿元；非金融企业存款增加4.09万亿元，达到57.16万亿元；财政性存款增加5684亿元；非银行业金融机构存款增加1.23万亿元。

所以我国居民的存款并未出现下降？不知道你这个数据从何而来？

2017年全年我国的住户存款增加4.6万亿元，而2016年住户存款增加5.16万亿元，也就是说居民的存款增长幅度是在下降的。根据银监会公布的历史数据：我国居民储蓄增速从2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%，增速降至历史最低值。所以你这个题目表述为居民存款的增速一直在下降会更加准确一点。目前居民存款的增速值仍然为正，说明总额仍然是增长的，只不过增长的速度放缓了，或许再过几年才会出现负值。

1、互联网金融的兴起

互联网金融，包括余额宝、零钱通这些货币基金还有P2P这类网络理财以及保险业的蓬勃发展，使得不少居民的资金流向互联网理财及保险市场。

比如余额宝目前规模达到1.8万亿元，已超过中国银行的活期存款总额，虽然这类资金有大部分（以余额宝为例，60%左右）仍然会回流到银行存款中，但以货币基金的名义存入和以居民个人存入记账是不一样的，一个是计入非银行业金融机构的存款；一个是计入居民存款，正式因为这样，所以居民的储蓄存款增速才会出现下降。

2、房地产市场火爆

最近几年火爆的房地产市场，使得大额的居民存款涌向房地产企业，开发商收到款项后，部分资金发放给员工作为工资（仍转为居民存款）、部分给政府纳税及缴纳土地出让金（转为财政性存款）、部分支付给工程商（转为企业存款）、部分自己的利润（放在银行则转为企业存款、用于购买理财或者债券等，则不计入存款）。上述原因，也导致了居民储蓄存款的增速的减少。

3、居民消费的增长

2017年，我国社会消费品零售总额达36.6万亿元，比上年增长10.2%，连续第14年保持两位数增长。2013-2017年年均增长11.3%，实际增速比同期GDP增速快3.2个百分点。国民收入中储蓄和消费总和是收入，如果总收入不变，消费增加了，那储蓄必然减少。其实看一下天猫双11，每年的销售额，就知道我们的居民消费有多恐怖。

社会上的资金并不会消失，包括你所说的楼市资金，只是资金从居民流向企业后，企业如果存入银行，则统计的就非居民储蓄存款了；如果企业用于在二级市场投资债券或者购买理财，则整个银行的存款就减少了。

而从央行发布的2018年4月份金融统计数据显示，4月新增存款5352亿元，从存款结构看，当月新增存款主要来自企业部门，住户存款则大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅，也验证了这点，社会资金从居民的存款转移至企业存款。

但为什么最近几年，我国居民的总储蓄存款还在缓慢增加呢？因为经济是发展的，社会的总财富在不断的增加，只要居民增加的财富多于其支出的资金，那么银行的居民存款仍然会在增加。