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一般而言，银行的利润主要来源为存贷款息差，存款利率越高，相应的贷款利率也越高，故而同等条件的情况下，往往国有大行的贷款利率会低于中小银行，这是由于中小银行的揽储压力大，给出的存款利率较高，所以其贷款利率也会相应提高。

贷款与存款不一样，贷款属于一对一的单独谈判服务，而存款则是面对广大群体，实行统一的水平，所以贷款的利率即使是在同一家银行里，在不同的时期或者不同条件下，所享受到的贷款利率也是不一致的。

一般情况下，当银行的流动资金较为充足时，银行给予的贷款利率会相应的有所下调，以扩大投放市场；反之当银行的资金较为紧张的时候（比如2017年），银行会相应的提高贷款的利率，如去年的房贷利率。

因为每个个体的本身的条件及担保方式不一样，银行对于不同群体给出的利率也不一样，你比如：一个公务员与一个农民工在银行所享受到的贷款利率是不一样的；再比如以房产做抵押的贷款也会比用保证方式贷款的利率来得低。

这是因为申请人的个人资质条件好、风险缓释手段强（指的担保方式），对于银行而言，该笔贷款的风险就小，反之，则风险就高。根据高风险高收益的定律，银行给予的贷款利率也会相应的提高。

贷款的利率并非固定的，要获得较低的贷款利率前提是提高个人的资质条件，然后以抵押的方式在国有大行中去申请贷款，这时候获得的利率应该是较低的一个水平。