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先说答案：工行的“节节高”并非是理财产品，而是工行应对竞争推出的创新型智能型存款，其本质上仍然是存款，形式与最近的网红民营银行智能型创新存款相一致。

工行的节节高产品具体包含二个类型：节节高1号及节节高2号，目前工行主推的为节节高2号产品，节节高1号仅部分地区开售。

节节高一号是根据存款期限，对支取资金分段组合计付收益的存款类产品。

产品特点：

1.协议期短：最短3个月即可靠档计息；

2.支取灵活：支取后的留存资金满足起存金额，可继续享受节节高服务。

节节高2号其实与现在的民营银行分段计息的智能存款完全一样，在存期内如客户办理提前支取，工行按照实际存期靠档计息，唯一的区别就是利率比民营银行的低，它也算是一款兼顾定期收益与活期便利的存款创新产品（理论上来说与大额存单的功能也没啥区别，唯一的区别就是起存金额较低）。

产品特点：

1.靠档计息：按照实际存期靠档计算利息；

2. 基准利率上浮：所有人民币存期利率均可按人行基准上浮30%执行。

节节高1号目前支持提前部分支取（比如你存20万元，因为临时需要5万元，可以提前支取5万元，剩余的15万元按照原来的情况继续续存）；节节高2号产品则不允许部分提前支取（也就说你存20万元，即使临时需要5万元，也必须要全部支取出来）；另外两个产品均不支持自动转存，到期自动转回银行活期账户。

虽然工行也推出了这类灵活计息的智能型存款，但是相比民营银行的利率来说，这款节节高并无任何的竞争优势，甚至对比工行自身的大额存单也无优势（大额存单的利率还上浮约40%），跟大额存单相比唯一的好处就是起存金额较低，仅需要1万元。

综上所述，本人不建议投资工行的“节节高”创新型智能存款。有资金可以选择货币基金或者民营银行的产品，收益率及流动性均优于节节高产品。