包商银行出现信用风险被接管一年，储户的存款还安全么？
作者： 昆明财税服务平台
2019年5月24日下午17：45分，央行突然在官网发布消息：鉴于包商银行股份有限公司出现严重的信用风险，为保护存款人和其他客户的合法权益，按照相关规定，由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建接管祖，对包商银行实施接管。我发现央行真的很喜欢在周五下班后搞大新闻（之前的降低基准利率也是这样）。
先来说说包商银行是一家什么样的银行。包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行，前身为包头市商业银行，2007年9月经中国银监会批准更名为包商银行。目前在全国设立了18家分行、291个营业网点（含社区、小微支行），员工8000多人；此外，还发起设立了包银消费金融公司以及29家村镇银行；机构遍布全国16个省、市、自治区。截止2016年末，包商银行资产总额4183亿元，各项存款余额1821亿元，各项贷款余额1448亿元。
从上述数据可以看出，包商银行目前在我国的地方城市商业银行属于实力比较强的银行了。在2018年中国银行业100强榜单里，包商银行以317.2亿的核心一级资本排在第37位。在榜单中我们可以看到2018年包商的净利润32.87亿元，不良率仅1.72%，这些数据看起来都很不错，那么央行为什么要接管呢？
一家商业银行如果有违规，有信贷风险，只要在可控的范围内，那么央行都不可能发布上述的接管公告，可以说，这个公报一发布，基本已经宣判了包商银行的死刑，就如同当年的海南发展银行。
任何一个包商银行的储户，只要看到这个公报，不管包商还安不安全，肯定全部都会去兑换，因此包商银行在未来的一个月内绝对会发生挤兑，存款金额大幅度下降，引起流动性的风险，假设央行不支持，大规模挤兑一旦发生，就是倒闭的后果了，因为银行的钱大部分都放贷出去了，根本没那么多资金应对短期内的挤兑。
央行不可能没有预料到这个后果，但是央行既然发布了，就证明了此次包商银行的信用风险事件非常大，这个不可能只是单单一笔贷款的风险，不出意外基本上是包商银行隐瞒了海量的巨额不良贷款，而这个不良贷款已经超过了包商所能承受的范围了。
储户的存款怎么办？央行接管，那么证明国家应该不想让包商破产，有央行坐镇，可以调用其他银行缴纳的存款准备金来应对挤兑风波，只要挤兑风波应对过去，那么包商还是有可能存活下来的。再者即使包商真的破产了，普通的储户也不用怕，按照2015年国家推出的《存款保险条例》，在50万元的范围内，由存款保险基金全额赔付。
当然，虽然有这个可以赔付，但是银行破产的影响是极其大的，特别是包商这个量级的，比当年海南发展银行还大，甚至可能影响整个银行的信用体系，这或许是央行接管的另一个考虑因素。
