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先说一点，肯定不会是高利贷，因为银行本身就是经营风险的企业，对于高利贷等法律界限最为清晰，银行所有设定的产品最终的贷款利率，肯定都在36%以内，所以不用担心平安信用卡的消费备用金会不会是高利贷。

由于你没有提供本笔借款的期限，我们查了一下平安银行的官网，显示目前消费备用金的期限共有5个期限，分别为6个月、12个月、18个月、24个月、36个月。

总借款金额5万元，每个月还4600元；

（1）如果是6个月期限的，共计还款：6*4600=27600元，显然不可能，这个金额还没有50000元本金来得高。

（2）如果是12个月期限的，共计还款：12*4600=55200元，一年的总利息为5200元，名义利率为：5200/50000=10.4%，这个利率是比较符合实际情况的。

（3）如果是18个月的期限的，共计还款：18*4600=82800元，一年半的时间内总利息为32800元，则名义上的年化利率为（32800/18*12）/50000=43.73%,已经超过36%的高利贷范围界限了，显然不可能，更别说是24期以及36期的了。

综上所述，你这笔借款不出意外，期限就是12个月的。如果说超过12个月的，那么基本上而言，你这笔就妥妥的高利贷的，对于这种情况你可以向法院起诉了。

当然现实中的利率也没有我们算的10.4%那么低，因为我们每期都归还了部分本金（每期的4600元，其中4166.67元是本金，利息为433.33元（5200/12）），而平安银行每一期一直都是按照5万元本金收取利息的，所以实际利率远不止10.4%，10.4%的利率对应的是我们5万元的本金使用满了一年，但显然我们的本金并没有用满1年，比如第一个月的本金4166.67元只使用了一个月。按照本金实际使用期限计算：4600+4600/(1+x)+4600/（1+x）^2+.......4600/（1+x）^11=50000元，可得X=18.7%，所以这笔贷款的真实利率为18.7%，不过这个利率仍然没有超过36%，因此依旧不算高利贷。