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我国利率已经是实现了市场化，但是保留了基准利率，并不是市场化很彻底，银行长期贷款是4.9%，在此基础上上下浮动。存款也是差不多，央行制定了基准利率，银行可以上浮。

像房贷目前我们这里是上浮8%左右，有的地方上浮15%，二套房目前最高可以上浮到40%左右。

最近央行对贷款利率进行改革，那就是把基准贷款利率的锚从基准贷款利率转化为LPR、也就是麻辣粉的利率作为锚，再由18家银行报价作为基准、银行以此利率上下浮动。

这个唯一好处就是央行政策更加容易传导到货币政策。降低实体经济尤其是中小企业融资贵问题。

基准利率下调是一个很强的信号，容易引发汇率波动，通过MLF利率下调，释放信号会弱很多。

一旦MLF利率下调，可以很快传导到信贷终端利率。