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现在银行大额存单认购降温，大概有几方面的原因吧。

首先来说，临近年终，金融机构普遍又面临的流动性紧张的问题，而年终各种考核冲关也使得银行推出的更多利率较高的产品，包括一些银行理财产品。这些产品从性价比上来讲，并不比银行大额存单差，所以更容易获得青睐。

其次来说，之前人们之所以青睐银行大额存单，是由于银行大额存单的利率比较高。比如在一年前，三年期银行大额存单的利率可以达到4.125%，而现在却降到了3.35%左右。降幅还是很大的。

这么一来，银行大额存单和普通定期存款相比存在的优势就不明显了。而且起存门槛远远高于普通定期存款。正是基于这样的原因，银行大额存单不再像以前那样火爆了。

最后还有一个原因就是当前经济下行压力明显，人们所说的是资金流动性也不是很足。而且从相关机构公布的证券开户数来看，近几个月来上升幅度很大，说明有很多人正在跑步进入资本市场，资金自然也就从存款市场转移到了资本市场。

至于未来存款利率的变化，短期来看，接近年终岁尾，银行等金融机构为了缓解流动性，会临时性提高存款的利率，以便达到揽存的目的。

但长期来看，随着利率市场化的逐步改革深入，为了有效缓解中小微企业融资贵融资难的问题，存款利率还将进一步下降。