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先说结论。

能不能和银行去商谈利息，主要取决于银行“缺不缺钱”。

当然，缺钱肯定是相对的，相比不断的拉小储户，银行肯定更乐意看到大的储户大笔的资金存入银行。

总得来说，想跟银行商谈利息，必须达到一定的条件。

这些条件主要有：存入的金额、时间长短、时间节点、选择的银行、与银行的关系。

如果你手头的钱在20~100万之间，想跟银行谈更高的利率，其实可能性不大。

因为绝大多数银行已经开展了大额存单业务，分别是20万，50万，80万，100万4个档次。

那么，有多少钱才具备谈判的资格呢？

大银行相对财大气粗，一般不会给只有一百万的“普通”客户开谈判通道，可能要求500万以上。

而中小型规模银行，可能要200万以上。

但是有一些地方商业银行，农村商业银行（信用社），在资金面不宽裕的时候，标准就会低，可能只要100万，甚至50万就可以谈判。

关于存入的时间长短，这个自然不必多讨论，存的时间越久，可以谈判的空间越大。

银行希望你的大额存款能够多存一段时间，这样就可以缓解他们资金端的压力。

一般来说，1年以内的协议存款，可谈判的空间很小，但是3年以上，或者5年以上，可谈判的空间就比较大了。

想要和银行进一步谈判协商利率，最重要的就是时间节点了。

绝大多数的银行并不是一年四季都缺钱的，临近年关，资金面会比较紧张一些。

一般从12月中下旬直至春节过后的一个月，都是银行资金最紧缺的时候。

这个时间段，很多银行都在上浮利率，那跟银行谈判的机会就比较大。

特别是一些小银行，存款客户少，都是企业客户居多，当年底企业需要结算清账，发放年终奖，就会从银行大量的抽血。

这时候，银行的资金更紧缺，所以存款用户谈判的金额会放宽不少。

毕竟小银行吸收存款非常不容易，想要和那些大银行竞争，只能通过提高利率。

我国不同规模的银行有很多，大到国有股份银行，小到地方银行、城商行。

银行的实力不同，对“存款大户”的定义标准自然就不一样，所以很难有一个标准答案。

虽说没有标准答案，但是其实结果很明显。

大的银行给到的价格空间肯定相对较小，而需要的资金门槛肯定会高一些。

小的银行的资金门槛相比会更低，溢价的空间会相对更大一些。

所以如果手上资金不多，又想谈一个好价格的，不妨去找小银行做协商。

这一条自然没有标准答案，但是如果有大资金存在银行里，关系自然是不会差。

很多企业与银行是进一步合作的，企业资金动辄上亿，往往会趴在银行的账上，基本都是活期。

这个时候，以企业的老板和银行的关系，存款的谈判空间就比较大了。

当然，如果和银行行长以上级别的人有不错的交情，在资金量合适的情况下，也是可以商谈利息的。

对于绝大多数银行来说，当出现资金短缺，需要拉储的时候，都会有各式各样的活动来吸引储户存钱。

比较常见的就是送一些大米、食用油等等。

大额存单业务大范围推广以后，100万以内的存款，基本上没有太大的议价空间了。

如果是超过100万的存款，银行一般也不会主动和储户去协商利息，基本上是“敌不动，我不动”的状态。

但是如果超过500万，甚至1000万，银行就会主动让客户经理去和客户协商存款相关事宜，主要可以参考银行相关的私行客户标准。

对于私行客户，银行的服务是相对非常到位的，不仅可以商谈利息，逢年过节的礼物自然少不了，还有银行组织的一些旅游、户外活动、沙龙讲座，飞机贵宾厅、高铁贵宾厅等等。

总之就是让你宾至如归，高高兴兴地来，开开心心地走。

银行也是一个金融服务行业，所有的服务业对于VIP客户的特殊待遇都是存在的，也是合理的。

对于普通储户来说，要拿出100万以上的现金去做存款，肯定没有那么容易。

那么普通老百姓怎样才能获得更高的存款收益呢？

最主要的就是选对银行和存入的时间节点。

现在存款保险保障制度，50万以内的存款是百分百保本保息的，所以普通储户没有必要非要选择大银行。

一些地方银行、农商行、互联网银行的创新存款，收益率都相对不错。

关于时间节点，之前已经提到了，每年年末到年初的几个月，存款利率都会有不同幅度的上涨，是一个存款的好时机。

当然，银行的便捷性我们也要自己考虑，不要因为差几十块钱利息，去给自己找太多的不方便。

对于1000万来说，差0.2%都有2万，对于1万来说，差0.5%也只有50块而已。

所以只有努力的多赚钱，才有和银行银行商谈的基础和必要。

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