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先纠正一个比较致命的错误观念。

全身而退，不一定需要多少资产，一定需要的是现金流。

假设我有3套房子，市值1500万，出租两套，每套5000，每个月就有1万块租金，一年12万。

假设他只有1套房子，市值500万，然后有800万股票，每年有40万分红。

请问我俩，谁更容易全身而退？

如果有第三个人，她有2000万市值的黄金，没有现金流收益，她能全身而退吗？

每个人，需要生存就需要花钱，所以需要的不是资产，而是现金流。

年轻的时候，我们购买资产，希望的是资产带来升值涨价，等上年纪了，我们同样购置资产，但需要资产能每年给我们现金回报。

再更正一个观点，财务自由≠财富自由。

通常全身而退，指的是财务自由，而不是财富自由。

财务自由指的是正常开销自由了，财富自由指的是买下任何资产都自由了。

接下来，我们聊聊关于财务自由与资产还有现金流，这三者之间的关系。

所谓的财务自由，就是按照现在的生活水平继续生活下去，没有任何的经济压力。

这里的经济压力，指的是每个月的收入，大于每个月的开销，或者说全年的收入大于全年的开销。

所以，从财务自由本身来看，每个月的收入才是最重要的，因为生存需要每个月的开销，甚至每天都要有开销。

资产的价格高低，如果没有产出现金流，在财务自由上，将没有任何作用。

你永远没有办法抱着一堆黄金过日子，也没有办法对着一幢房子过日子，你需要的是实实在在的现金，可以去换生活必需消费品的钱。

所以财务自由的标准，一定是现金流收入大于正常的开销支出。

所以一个月能收入5万-10万，比起有上亿资产，每个月没有收入的人要强。

肯定有人会问，那我可以把资产变卖，然后再拆分成现金流，原则上也是可以的，只不过资产变卖后，现金流回报能有多少，还是要看你怎么样再去投资了，而投资，又是变成买资产了。

如果把钱变现后不投资，那么通货膨胀决定了你肯定无法长期财务自由。

很多人理解了现金流比资产更重要，那么财务自由中，资产究竟占的是什么用呢，就是为了产出现金流吗？

其实，财务自由本质上和资产的关系也是密不可分的。

因为财富有一个敌人，就是时间。

时间会导致很多突发的因素，时间同样会伴随着通胀，货币贬值等等。

长期的财务自由，必须需要有资产作为最基础的保障。

九十年代的百万户，如果从当时来看，铁定是财务自由了，每个月花几百块，一年才能花个一两万，比存银行的利息都少，很多人觉得可以全身而退了。

但如果一直靠银行吃利息，那些百万户的钱，现在已经贬值的一塌糊涂了，生活质量也是难以保证。

原因很简单，就是随着时间推移，最近三十年的通胀，导致了生活成本的不断上升。

现金无法抵御通胀，现金流也一定无法抵御通胀，能够抵御通胀的只有资产。

如果说财务自由的基础是现金流保障，那么长期财务自由的必备条件，就是拥有能够对抗通胀等其他风险的资产。

两者同样重要，缺一不可。

既然两者缺一不可，那么最优的解决方案，就是拥有能够产出现金流的资产，同时资产本身又是保值升值的。

这样的资产其实并不多，主要代表就是房子和股票。

房子，通货膨胀，货币贬值，会导致房价上涨，同时房租也跟着同步上涨。

当然，房子除了居住用房，还有公寓、写字楼、酒店等等。

股票，受益于经济发展，企业成长，股价会出现上涨，同时每年还能派发红利。

同样，股票不仅仅指的二级市场，还泛指企业的股权。

不过，投资资产除了有贬值的风险，还有下跌的风险，不是说房子和股票都是一路上涨的，也有可能会出现下跌。

所以要长期持有好的资产，同时能产出稳定现金流用于保障生活，是非常困难的。

45岁，持有什么样的资产，拥有多少现金流，才能全身而退？

说说我个人的看法。

首先，房子肯定是要有的，自住的不算，最好有用于出租的房子，而且必须在中心区域，因为不是每个区域的房子都能保证出租的。

如果是商铺或者写字楼，同样的需要好的位置，很多商铺和写字楼，因为位置不好，也可能长期空置的，还需要物业费。

按目前的生活水平来看，如果每年能有20-30万租金收入，是足够过上有品质的生活的。

其次，就是权益类投资，各类理财、股票等等。

理财如果是存本取息，其实是很难对抗通胀的，但是本质上也要配置一部分，用于补充流动性。

其他主要是股票股权这一类资产，以高分红的公司为主。

能高分红的企业，本质上股票也不会差。

目前来看，同样能有个20-30万的投资分红收入，也是足够过上有品质的生活的。

如果上述两项都能达成，每年不需要太操心就有50万左右的年收入，那么已经可以全身而退了。

如果非要去考证对应的资产价值，估计在1500-2000万左右，并不是特别高。

也就是说， 拥有1500-2000万的优质资产，每年稳定的有50万左右的现金流收入，可以保证全身而退。

其实一线城市，已经有很多家庭达到了这种全身而退的情况，但是在二三线城市，相对就比较少。

不过，如果自身的财务开销没有那么高，每年10-20万就足够，那么对应的标准也可以降低。

每个人对于品质生活的理解不一样，物质欲望越低，财务自由容易。

但是资产和现金流，这两者一定要有，所以总体的资产配置，一定要合理。

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