商业银行五年存款5.2%利率可以作为养老理财吗？
作者： 昆明财税服务平台
朋友们好！看着标题，从专业角度，结合实践分析。有两个明显的结论：
1，出发点很好，有一定的现实可行性！
2，方案有明显的缺陷，有必要深入优化，和分散风险！
首先来看年化5.2%利率，是否可以作为，养老理财？
1，截止目前，物价涨幅，趋缓通胀平稳，日常消费品的涨幅在2.3%左右-5.2%=十2.9%！是简单讲5.2的利率，在目前，跑赢了日常消费品的上涨，而且高出2.9个百分点，从日常生活的角度来看，实现了保值增值！
2，目前，理财产品的平均收益率，在4.3%左右！年化5.2%的利率，保本保息非常安全，而且，根据市场实践，这很可能是5年期大额存单的利率，可以长期稳定的收息！
小结：年化利率，5.2%的商业银行存款，从静止的观点来看，可以作为养老理财！安全稳健，利率也可观，较为稳定！但，社会是发展的变化！
来看一下，以商业银行，5.2%年化利率的存款，养老理财，不足之处：
1，利率变动的风险！银行的利率是浮动的，一百分之五点二的利率来看，有可能是一款，5年期大额存单，或新型，定期存款，一定时间后，面临利率变化的风险！
2，流动性风险，商业银行存款，能够达到5.2%年化利率，大多为5年期，如果中间提前支取，很可能分档计息，或按挂牌活期利息0.35%计息，存在风险！
3，通胀风险！通胀随经济运行周期，而不断变化，目前处于较低水准，一旦红掌波动，实际购买力可能受到影响！
4，其他风险！例如银行经营风险，存款最高，个人账户所有本，息，合计最高只赔付50万元…社会经济变化的风险等等！
参考性解决方案：
1，适当抽出资金，参加社保，减少通胀和不确定性影响！
社保是由国家统一管理，法律固定，信誉高，稳定性好，既有养老又有医疗，更重要的是，会每年，根据相应的通胀水平，按一定比例，调整养老金水平，保障退休金，领取人员的够买力，不受或较少的受通胀影响！
2，合理配置存款理财，增加中短期品种，分散风险，增加流动性！
建议考虑增加一些中短期，例如一年以内的，现金智能存款，结构性存款，中低风险理财等，适当的分散风险，增加流动性，提高资金的应急能力！
3，在已有社保的基础上，如果条件允许，量配置商业保险，锦上添花，提升保障！
综合分析：养老，事关重大，需要登高望远，多元化，动态化，高安全性的来统一规划！本文中，对单一的，商业银行存款，高息养老，进行了分析，既展示了他的长处，也指出了不足，和有待完善的地方！在快速发展的当代，以一己之力，对抗养老风险，不如参加社保，抱团取暖，享受国家的保障，更稳！希望能为朋友们提供一个参考！也希望朋友们有更好更完善的方案，共同分享多赢！
