本人有一百万闲钱，怎么理财保值？
作者： 昆明财税服务平台
朋友们好！这位朋友100万，目前放在银行大额存款，15个月，给的利率是4.8%！每月收4000左右利息！明确讲：作为存款利率，总体比较优惠，但仍有进一步提升收益的空间！
首先，为什么说，100万15个月，4.8%的利率非常划算？
大额存款，银行往往会优惠利率，而且许多银行，会按不同的资金档，区别对待！
如上图，可以看出，100万15个月，4.8%的利率，较为优惠！
其次，来看进一步提升收益的理财方案：
方案1：以提升产品匹配性入手，寻求更高预期收益！100万资金量，比较匹配的产品是信托投资，门槛正好100万起，而且信托投资，有实物担保，周期适中大多在两年，灵活性好分期付息，有明确的评级标准，目前较低风险的，7~8分，信托产品年化预期收益率，100万元，在8%~9%!
小结：该方案产品，与一百万资金量匹配高！但依然存在集中投资的风险，同时信托目前供不应求，100万属于小额，有可能需要排队！
方案2，发挥时间效应，网络精选产品组合方案！100万元收益率，与时间周期有一定关系，因此，通过购买长期存款理财，以及组合，获取更好的利息或预期收益！
产品A：45万，购5年期网络存款！正规可信，靠柱计息，可一次性全部支取，提高了利息的稳定性，充分发挥时间效应，获取较高的利率，目前年化利率在5.3%！
产品b ：45万，购分期付息创新存款！享受存款保险制度保护，三年期，可全部提前支取，利率4.12%，优势是按周付息，资金安排更灵活，综合收益更高！
产品c：10万，购现金管理存款！特点是流动性高随时可以支取！利率3.5%！虽然看上去利率略低，但高流动性，弥补了，应急用钱提前支取，面临的利率损失，无所谓失之南山。收之东偶，大大增强，整个理财计划的收益稳定性！
小结：该方案选择的是，高安全性，享受存款保险制度保护的产品，通过进一步的优化分散，发挥时间效应，分散了风险，提升的收益加强了稳定性！
综合分析：从这位朋友的情况来看，作为100万元，如果理财，通过优选产品和渠道，提高适配性，发挥时间效应，对收益率的影响，预期收益率仍有进一步提升的空间！有意的朋友可根据本文的方案，进一步与实践相结合，通过调配，优选出更个性化的方案，稳健的提升收益！
