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国有四大银行都说大额存款余额不足，主要原因就是投资者购买热情太高，大额存单审批较为复杂，而且额度有限，还有就是四大行发行动力不足。下面来分析一下。

现在投资者对于大额存单的购买热情很高，特别是原来好多喜欢存定期存款的客户开始去存大额存单了，这个可能是导致四大银行大额存单额度不足的主要原因了。

现在来说，一般来说20万起购的大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.85%，如果是80万起购的大额存单年利率可以达到4.125%。而普通定期存款3年期年里为2.75%，两相比较，大额存单年利率比一年定期存款高了不少。

现在四大银行网点很多，好多原来存定期存款的客户看到了大额存单年利率较高的特点以后，如果自己的存款足够20万元，好多客户就会从定期存款转到了大额存单上面，这可能是导致大额存单余额不足的的一个原因了。

因此，投资者购买热情太高，是导致四大银行大额存单额度不足的一个原因了。

四大银行虽然每个月都会发行大额存单，但是每次发行大额存单产品也需要一定的手续，而且大额存单审批和备案等程序更加复杂，可以说比定期存款产品复杂了不少，而且发行大额存单的成本也比较高一些。因此，四大银行每次发行大额存单额度都不会是敞开口供应，一般都有一个额度限制。

每个月四大银行发行大额存单都会有一个额度限制，另一方面，投资者的需求持续增加，这样的话，就会造成四大行额度不足了。

现在四大银行大额存单年利率较高，这个导致四大银行发行大额存单动力不足。现在来说，大型银行发行的大额存单因为年利率可以上浮40%-50%，这样大额存单的年利率比定期存款年利率高了不少。

一般来说20万起购的大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.85%，如果是80万起购的大额存单年利率可以达到4.125%。

这样的大额存单对于四大行来说可能成本较高一些，如果发行的太多了，可能直接会导致四大银行成本增加，利润下滑。因此，可以说四大银行在发行大额存单上动力不足，并不愿意不限量的发行大额存单。

如果大家实在是买不到四大行的大额存单产品，也可以考虑购买国债，中小银行大额存单或者是民营银行存款等。

现在储蓄式国债年利率3年期可以达到4%，5年期的年利率可以达到4.27%。

现在中小银行也发行有大额存单，有些中小银行50万起购的3年期大额存单年利率可以达到4.2625%，还可以按月付息。

现在民营银行依托着网络发行了不少新型存款，这些新型存款产品年利率较高，现在有一款五年期存款年利率为5.8%，还有一款五年期存款年利率为5.68%，可以说也是较好的选择。

综上所述，现在四大行出现了大额存单额度不足，主要原因就是投资者购买热情太高，大额存单发行额度有限，审批较为复杂，而且四大行发行大额存单动力也不太足。

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