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从95年缴纳社保到现在，养老金个人账户余额由20万，对比大部分的人来说应该可以算是一个较高的水平了。基本上退休之后，领取到的养老金是可以很好的满足我们基本的生活支出的。下面结合楼主问题做具体分析，希望对大家能有所帮助。

95年就开始缴纳社保，楼主应该算是我国养老制度成立之后最早开始缴纳养老保险的那批人了。截止到2021年，养老保险的缴费年限应该差不多能有26年的时间了。我们知道，如果是以企业职工身份缴纳养老保险的话，养老保险费用将由公司和个人共同承担。其中公司缴纳的部分（20%）将计入到国家统筹，作为基础养老金核算的依据；而个人缴纳的部分（8%）会计入个人养老账户，作为个人账户养老金的核算依据。我们可以倒推一下：

1、从缴费的基数来讲

个人账户余额20万/养老保险缴费年限26年/12月=641元/月，也就是说楼主每个月光个人缴纳养老保险费用就有641元。如果按照个人缴费比例8%进行计算的话，那么楼主每个月的缴费基础应该为8012.5元。而养老保险的缴费基数一般是按照员工上一年度平均工资计算出来的，可以看出楼主每月的工资还是比较高的。

2、从缴费的比例来讲

抛除个人养老账户中每年的利息部分（目前来看，个人养老账户的利息还是比较高的，最高时可达到7%左右，近几年大概在3%-4%左右），楼主每个月所缴纳的社保比例也是比较高的。一般情况下，职工社保的缴费比例大多是分为60%、100%、300%这三个区间。如果楼主按照最低档60%的比例进行缴费，那么到现在楼主个人养老账户的金额大概在8012.5*60%*8%*12*26=119995.2元，接近12万左右，因此可以得出，楼主的缴费比例至少在100%及以上，对比现在绝大多数人来讲，已经是一个很高的缴费比例了。

我们退休后的养老金主要由两部分构成，一个是基础养老金，还有一个是个人账户养老金。计算公式为：

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户累计金额/个人账户养老金计发月数

我们可以做一个简单的假设，假设楼主今年满60周岁退休，按照100%比例缴纳养老保险，当地在岗职工月平均工资为6000元，那么：

基数养老金=6000（1+1）/2*26*1%=1560元/月

个人账户养老金=200000/139=1438元/月

每月养老金为：1560+1438=2998元/月

当然，按照楼主所述其参加工作的年限可能会更早。对于养老保险制度建立之前参加工作的人来讲，还会包含一部分过渡性养老金可以领取。所以我们大致可以推算，楼主如果2021年退休，养老金肯定能够达到3000元/月，还是处于不错的水平的。

从楼主个人养老账户的金额中我们也不难发现，事实上影响我们养老金多少的因素主要集中在我们的缴费基数以及缴费年限上面。我们在职时缴纳的基数越高，缴纳的年限越久，退休后的养老金也就越多。作为我们退休后的主要经济收入，大家还是要在年轻时给予足够的重视，这样在退休之后才能够更好的度过一个美好的晚年生活。

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