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农商行存款利率4.35％，要求15万金额以上，最少要存三年。

这看起来似乎很诱人，但是作为银行的工作人员，要慎重的提醒大家：这种存款很可能有陷阱在里面，很可能它根本就不是存款，而是银行过年的“开门红”活动。

1 . 就是存款

中国有4000多家银行，光农商行就有一千多家。

也不排除有小地方的农商行，年底为了揽储，而开出这种优惠政策的存款活动。

但是，这种协议存款，它有个条件：就是金额15万以上，而且必须至少要存3年的时间。

这里面就有一个缺陷：万一你中途要用钱，要提前支取怎么办？

那估计就会把所有的利息，都按照活期记息。

所以，你在确定是存款，也确定你这钱三年不用的情况下，那才可以存。

2 . 银行“开门红”活动

我明确的给你说吧，十之八九这种活动就是“开门红”活动。

什么叫“开门红”活动？

就是每年年底的时候，银行和保险公司合作，推出一系列的保险产品。

其实说简单点，就是银行保险。

这种银行保险，趸交产品，五年期利率就是4.35％左右。

为啥又说至少要存三年呢？

因为银行保险，趸交产品：满两年，利息在1.5％左右。

满三年，利息在3.0％左右。

满四年，利息在3.5％左右。

满五年，利息是4.35％。

如果你没有满三年，就退保取出来，那基本上就是没有多少收益的。甚至你一年左右的时间取出来，那本金还有损失。

这不止是农商行一家，几乎所有的商业银行，在年底的时候，都在搞这个“开门红”活动。

1 . 银行开门红

银行代售保险产品，已经不是什么新鲜事情了。

银保大致上，现在就分为两类：趸交产品和期交产品。

趸交产品，就是上面说的那种。只需要存一笔钱，必须满多少年后才能取出来。

趸交产品可以适当的购买，前提就是必须要保证，中途不能提前支取。不然的话，你买保险趸交产品，收益还不如去买国债。

期交产品，目前市场上都是“保额递增终身寿险”。

这种产品，一般是一年交费一次，连续交费五年，满期是终身。

不放个十年以上的时候，都谈不上收益。期交产品，必须放时间长，二十年、三十年后，才能看到显著的收益。

如果你只是打算存个三五年，建议你最好不要去碰银行保险。

2 . 年底干啥都要小心

越是到年底的时候，各种牛鬼蛇神都会跑出来捞钱。所以，不管干什么，都特别要注意了。

去银行存款也一样，保险虽然不会骗人，但是业务员会骗人啊！

你不能保证，所有的业务员，都是合规销售。总有那么一小撮人，为了钱，为了业绩，而不择手段，误导销售。

银行保险产品，你可以买。但是如果是被忽悠买的，那绝对不是什么好产品。

不是长险短卖，就是夸大收益。

你买之前，一定要把产品条款都看清楚了，确定没有任何的销售误导。

3 . 和银行出现纠纷怎么办？

万一不幸中招怎么办？

莫慌，有几个比较好的投诉渠道，今天也毫不保留的交给大家。

第一个，就是银保监会，专门监督银行和保险公司的。

第二个，就是行业协会。

第三个，就是315协会。

最后一个，就是市长信箱。

这几种投诉方式，你网上搜一下，都可以找到流程。

谁的钱，也不是大风刮来的。哪怕是一分一毛，都来之不易。

马上就要过年了，一定要把自己的钱看紧了。

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