每位投资者的风险偏爱是不同的，有的投资者偏爱高风险投资，有的投资者偏爱低风险投资，有的投资者偏爱无风险投资。那么，我们再来看问题：为什么现在理财收益那么好，还有人去银行定存？答案，也就变得简单多了。

一、银行定期存款，具有一定的优势。

银行定期存款就不好吗？个人认为银行定期存款没有什么不好的地方，很多地方是理财所达不到的，比如银行存款如果遇到了银行倒闭、破产的情况，是能先行垫付储户最高50万元现金的储蓄保险资金的。那么，理财有吗？理财是没有的。

并且，并不是所有的银行定期存款的年化利率都很低。普遍我们所知道的银行定期存款年化利率：三个月为1.1%、六个月为1.3%、一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。但是，很少有投资者了解到，银行的年化利率是存在上浮的，一般要在基准利率上浮15%-30%之间。

不仅仅如此，银行自2015年之后还推出了大额存单。也就是相对额度较大的存款项目，一般门槛在20万、30万。大额存单的年化利率相对比较高，一般在基准利率的水平上浮30%-45%。部分银行的三年期大额存单年化利率能达到4.5%的水平，这个水平并不低。并且，如果有资金的需求的时候，还能通过银行的平台能实现转让。当然，转让的时间要在到期前的7天以前。

所以，银行的定期存款，并不是没有优势，在很多方面是优于银行理财的，特别是风险方面。

二、了解银行理财的风险，搭配式理财，更为合适。

银行理财被分为了五个等级，分别为：R1、R2、R3、R4、R5，对应的是谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。我们长见到的标识是低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级理财产品。

从风险等级的角度去看，并不是所有的理财产品都没有风险。中等风险、中高风险、高风险等级的理财风险性就有着一定的本金风险。中等风险除了能投资低风险、无风险的投资，比如银行存款、国债、逆回购、银行理财、信托、货币基金、大额存单、保险理财、高信用等级债券等，还能投资一些高波动类型的产品，如股票、期货、外汇等。当然，所占总比例资金不能超过30%，但对于本金有着一定的风险。

那么，中高风险、高风险呢？风险性就高了，投资高波动类产品股票、期货、外汇等总资金占比例高，并且高风险风险等级的理财产品还能对应投资次级债以及开杠杆。

要说，合理性的投资理财，个人认为搭配式的投资更为合理，怎么讲？一部分资金投资银行定期存款，还有一部分资金能投资银行理财。这样搭配式的投资，不仅仅能综合风险，还能通过银行理财不同的时间进行更好的理财。从投资的角度讲，更为合理。

总结：银行定期存款虽然年化利率较低，但有很多的优势，不论是安全系数还是稳定性都是质优。再就是，大额存单的年化收益率并不比银行理财低。当然，要说投资理财的合理性，个人认为搭配式的投资，更为合理。

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