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感谢邀请回答这个问题，对于信用卡的观察个人觉得是利大于弊的，这就好比一把菜刀，一般的人用来切菜，剁肉，但是你不能阻碍有些人用来干其他的。信用卡本身并没有错，错的是用他的人。借此机会简单谈谈我的观察。

第一、信用卡是现代金融发展到今天的必然产物，更多的是利大于弊。相比于美国1952年开始发放信用卡到上世纪60年代开始普及相比，我国的信用卡成长时间还是比较短的。真正成长起来也就是2000年以后的事情，而且最快的发展期也是在2008年互联网和智能手机开始普及后。可以说信用卡是金融市场发展到一定阶段的必然结果，也有充分的证据表明，随着信用卡的发放量增加国民的消费水平和经济发展都有显著的提高。

第二、任何一个事物的发展都有一个过程，多数人背负债务其实跟自身对于信用卡的认识不清楚导致的。信用卡的基础其实还是个人合理负债，也就是我们经常说的“救急”，只是后来随着发卡量的增加越来越多的朋友开始习惯用信用卡进行日常消费。但是办理信用卡有一个基础就是：一定的还款能力。很多朋友都忽略了这点，这也是为什么办理信用卡的时候需要提供单位证明的原因。

第三、从数据来看我国信用卡未来增长空间还有很大，这或许是很多人从事信用卡业务的原因。根据数据显示，我国人均信用卡持卡量从 2008 年的 0.17 张增加到 2017 年的 0.39 张，看似不错，但是相比于经济相对发达的地区来说，我们还是有差距的。比如：上图所示的香港2.65张，韩国2.28张等。这里也提示各位朋友，信用卡并不是越多越好，个人建议3张以内足够。

第一、办理信用卡的门槛越来越低，根本无法识别还款人的还款能力。经常看到路边或者商场门口有支个小摊办理信用卡的，甚至如今很多兼职从业人员也做起了信用卡业务。这样的情况下肯定就为以后违约率的提升埋下了伏笔，推广信用卡业务本身并没有错，但是泛滥就真的没有必要了。

第二、并不是所有的人都适合使用信用卡，尤其是一些收入不稳定的朋友。因为我国金融制度的不完善和本身人口数量众多，很多中小企业都是政策的漏洞。但是作为个人来说本身要清楚自己是否具备使用信用卡的能力，说句实话如今的数字货币时代，多数人对于钱是没有概念的（都认为是数字而已）。尤其是在今天对于征信卡的越来越紧的今天。还是一句话信用卡本身并没有错，关键是使用它的人。人的欲望和贪念、虚荣是无止境的，如果你无法控制自己的这种不理性，个人倒是建议不要办理信用卡的好。有多少钱，办多少事。我身边就有这样的几位80后朋友，就是不办理信用卡，没钱就不花，个人觉得也并没有什么错。

第三、虽然说有人违约，但是从整体数据来看信用卡的违约率并不高，相比于高收益来说，银行更意意继续发放。根据数据显示，我国信用卡违约率最高的年份是在2009年之前，曾一度在2%-4%之间，但是之后的信用卡违约率基本在2%以下。这个数据基本与美国和韩国的1.8%左右基本相当，也从侧面反映了我国信用卡市场整体情况还是稳定的。再说信用卡消费本身带来的利润也是银行看中的一点，以1万元消费有0.6%的手续费来看（也就是60元），其中大约90%的费用都是由银行和金融机构获取的，而我国截止到2018年3月份就达到了13.14 万亿元，你可以想象其中银行和金融机构获取了多数利益。

综上，对于那些使用信用卡后欠债几十或上百万的人来说，本身并没有值得同情的。毕竟有一样，办理信用卡起码是成年人吧，一个成年人不能很好的控制自己的情绪或者欲望，只能说明你还是需要成长，代价可能就大点。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、关注、转评哦。

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