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作为银行从业人员，结合自身工作经历，讲一下我的观点：根据监管要求，各家银行均设有大额监测系统，定期向人民银行反洗钱数据监测中心报送数据。

交易异常通常是在不合适的时间不合适的地点发生不合适的交易。

银行认定交易异常的行为，一般发生在深夜或凌晨且数额特别巨大，也可能是短时间频繁刷卡且相邻两笔交易分别发生在不同地点。

比如你晚上八点在北京老莫刷卡消费吃西餐，八点十分你又跑到郑州新密刷卡消费吃烧烤，这就是交易异常。

这些交易产生以后，银行大额监测系统自动报警，提醒值班工作人员拨打客户电话确认。

对于银行来说，系统认为该笔交易有异常会提醒工作人员核实，工作人员拨打你的预留手机，确认无误后就放行。

现在卡片都是芯片卡，复制难度大，客户警惕性也很高，不明链接一般不点，这种电话一个月也打不了几个！

异常交易确认电话让客户交易更放心，这一点我深有体会。17年陪着朋友在4S店买车，刷了交通银行信用卡两万元整（销售哭了，手续费100多）。当时激动手一滑，密码输错了，紧跟着又输一遍正确的，刚签完字银行电话就来了，MM说我的交行信用卡有一笔2万元消费需要本人确认，我说买车呢！人家说句用卡愉快就挂电话了。事情虽然不大，但是让人感觉很安全。

银行不会因为套现给客户打电话，这种行为不好认定。

现在很多商铺或者个体户办理了第三方支付POS机，这种机器不能自定义商户，只能由系统智能匹配商家。于是出现客户在服装店买衣服，但是小票上显示KTV消费的情况。

异常交易行为银行大额监测系统会自动识别，作为客户我们要做的是理性消费，真实交易不套刷。

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