作为银行的工作人员，要提醒所有存钱的储户：商业银行发行的结构性存款，虽然也带“存款”二字。但是在本质上，它和存款没有关系，它是属于理财的范畴。

在银行存款利率逐年下降的趋势下，结构性存款却是一股清流，一直保持在4.0％左右的预期收益。这让很多喜欢存钱的储户，都是眼前一亮。

但是在购买之前，你一定要弄清楚两件事情：什么是结构性存款？它的风险有多大？

什么叫结构性存款？

结构性存款，虽然也带“存款”两个字，但是在本质上，它仍然是属于理财。和很多人以为的存款，没有任何的关系。

很多人都知道定期存款，那是绝对能保本保息的。

也知道银行理财，那都是预期收益，都是非保本浮动收益的。

而结构性存款，把定期和理财都兼顾。就是一部分钱，放在定期存款里。一部分钱，购买了稳健型理财。

为什么要有这种操作？其实银行就是打了很多储户的心里擦边球。

理财产品，很多储户都是不接受的，心里面就很抵触。而定期存款，利息又比较低，满足不了储户的需求。

于是这两年的时候，银行就想了一个办法，推出一种新的存钱模式：结构性存款。

很多储户一听到存款，就以为是传统意义上的定期。首先在心里面，就不会有抵触。

其次，储户又看到这种“存款”的利息，比定期高很多，很愿意拿钱去“存”。

而且有一部分小银行，为了完成揽储任务，故意误导储户，把结构性存款介绍成定期存款。

我在银行上班的时候，就见过很多的老年储户，买了结构性存款以后，以为自己存的是定期。

结构性存款是否保本保息？

储户存钱，其实最关心的就是两点：第一，是否保本？第二，是否保息？

只要能达到这两个要求，储户就不会太关心自己到底存了个什么东西。

结构性存款，可以保本，但是不能保息。

因为结构性存款，它有一部分钱是存在定期里面的，所以会有一个保底的收益。这个保底的收益，一般都在2.0％左右。

既然有保底收益，那肯定就是保本的。

另外，结构性存款，买理财的那部分，收益不确定，会有浮动。所以，上限的收益能否达到，要看运气了。

比如说，一款预期收益4.0％的结构性存款。它哪怕投资不慎，也会保证你有保底2.0％的利息。但是满期后能否拿到4.0％的收益，就要看运气了。

因此，结构性存款，保本，有保底的收益。但是不保息，不保证你满期后就能拿到标注的预期收益。

结构性存款可以购买，但是建议最好去大银行买

对于很多嫌弃定期存款利息低，又不想承担理财风险的储户来说，结构性存款是一个很不错的选择。

但是，我给大家的建议是：结构性存款可以购买，但是最好去大银行购买。

因为结构性存款不属于存款，属于理财，它就不在《存款保险条例》的保障范围内。

 

一旦银行发生破产倒闭，结构性存款中，只有放在定期里的那部分钱，银行才会赔偿。

购买理财的那部分，银行是一分钱都不会赔偿的。

银行倒闭的风险很低，但是我国历史上是有银行倒闭过的，而且还是四家银行。并且这四家银行，都是地方性小银行和民营银行。

国有大行，破产倒闭基本上不可能。小银行一旦出现经营危机，还是会有一定破产风险的。

 

所以，结构性存款，你可以放心大胆的购买。但是你要心里明白，它的收益也是有浮动的。而且为了稳妥，最好去国有大行购买。