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理想很美好，但现实很骨感，你存成定期之后，利率一般都是定下来，不管未来利率上浮还是下浮，都与你无关。

目前银行定期存款都是以存入日的银行利率做参考，而且实行的是票面利率，也就说你存款当日利率就已经确定下来，不管未来银行利率发生了怎样的变动，你的存款利率都不会改变，就算央行调整基准利率，也跟你没有关系。

比如你在2018年12月28日存入了10万块钱三年期，利率是3.85%，就算隔一天，也就是2018年12月29日，银行把利率上调到了4.125%，你的存款利率还是按照3.85%来执行。哪怕是未来央行调整了基准利率，你的存款也不会受到影响。

假如到了2019年7月1日，央行把三年期的基准利率从2.75%上调到的3%，与此同时银行把三年期的存款利率上调到了4.5%，这相当于10万块钱一年要比你存入的时候多出650元，但你也只能有羡慕的份，每年的利息还是按照3.85%，也就是3850元计算。

看到这个地方，估计很多人就开始心生不平，银行利率上浮了，凭啥自己要吃亏呢？

其实银行定期利率采用固定的方式也是相对比较公平的。大家可能只看到了银行利率上涨的时候，自己的存款利率没有跟着调整，所以损失了一部分潜在的利息，但是大家也别忘了，如果银行利率下调的时候，大家的存款利率同样也不会跟着下调。

比如你在2019年12月18日存入了10万块钱三年期，利率是3.85%，假如到了2019年12月19日，银行实行了新的利率标准，三年期的存款利率下降到了3.5%，相当于10万块钱一年只能拿到3500块钱的利息，但这个利率下降对你来说也没有什么影响，你的存款利率还是按照3.85%执行，10万块钱还是每年可以获得3850块钱的利息。

所以银行利率有升有降，存款利率实行固定的方式也是相对比较公平的。

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