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根据银行去选择利率和利息的高低是非常聪明的，站在2020年的时间节点上，你会发现很多的国有银行它的储蓄利率和理财利率都会有一定幅度的下调。一个最明显的风向标就是国债的利率下降了，与去年11月的最后一期国债利率相对比今年8月份在售的储蓄式国债三年期利率只有3.8%，而去年同期是4%，5年期的国债利率今年是3.97%，去年是4.27%。

所以在这里建议很多想根据银行性质去选择利率较高银行的朋友，可以优先关注你们当地的地方性商业银行、村镇银行和民营银行，当然还包括一部分的农商行和农村信用合作社以及地方性的城市银行。这些银行它们有一个特点就是利率浮动比较高，原因很简单他们的线下实体银行数量是比较少的，他们的主营业务都放在了线上，因此就需要贴息揽储。

提到民营银行大家可能比较陌生，但是如果提到智能存款相信大家都很熟悉，包括现在很多的村镇银行和地方性的商业银行都在使用智能存款来吸引储户，之前靠档计息模式下的智能存款五年期年化收益率最高能够达到6%，现在靠档计息模式逐渐的取消，但是五年期的利率同样能够高达5.5%。

再以大额存单来看的话，民营银行和地方性商业银行的大额存单浮动利率甚至可以达到55%的顶层，也就是三年期大额存单利率最高能够达到4.26%。而国有银行它的大额存单浮动利率基本上只会接近40%~45%。

所以如果想根据银行性质去选择利率较高的银行，那么我们可以优先考虑你们当地的地方，性商业银行，民营银行和一部分的村镇银行，他们的大额存单以及普通的定期储蓄利率，包括智能存款利率都是比较高的。