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现在市面上5年期存款达到4.8%利率的，只有民营银行。传统的银行，5年期存款利率大部分银行是2.78%，稍高一点的银行也就不超过3%。

我们先不说银行靠什么来收益，先来说说民营银行为什么给出4.8%甚至更高的利率？要知道这个利率是高出传统银行存款利率的60%还多。

其实民营银行给出这么高的利率，实属无奈之举。我们知道民营银行成立都比较晚，等它成立的时候，存款客群领域早已是一片红海；

其次民营银行是互联网金融，没有线下网点，获客的渠道自然就很狭窄，加上知名度不够，根本没有人知道有这些民营银行。

在这种情况之下，民营银行要突出重围，提升获客能力和渠道，只能通过相对高的存款利率，来获取大家的眼球。

当然民营银行由于是轻资产运营，运营成本自然很低。这样它就有一定的空间可以弥补高存款利率所付出的成本。

但是无论如何，我们看到的只是暂时现象，即使是民营银行，这种高收益的存款也不会持续。其实早期成立的民营银行，在完成了初期发展的任务之后，利率也都恢复到了正常水平。

下面我们再来谈谈银行收益的问题。银行的本质是中介、是信用。

银行最传统的业务是负债业务和资产业务。负债业务主要是居民存款，而资产业务主要是向企业或者个人发放贷款。

银行的收益就是存贷款之间的利息差。就目前而言，利差仍然是银行最根本的收益保障，也是银行的本源。

随着利率市场化的改革落地，这种利差在不断的收窄，银行的传统利润也在随着降低。所以银行也面临着开拓新的业务营收渠道。

现在银行都在积极的拓展新的利润增长点，比如投资业务，财富管理业务、创新金融服务等。

从国际上来看，国外一些银行，靠传统存贷款息差，所带的利润占比非常少，他们主要的收入来源是为客户提供整体性的金融服务。

相信在未来，我国的银行业进行金融创新服务的利润将会成为支撑银行发展的基础。

总之，我们不用担心银行靠什么来收益。利率再怎么高，银行还是最赚钱的那个行业。