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对于退休人士来说，国债和银行理财怎么选择呢？

对于退休的老人来说，在做投资理财的时候，首先要把风险放在第一位，收益放在第二位。如果不能保证本金安全的话，无论多高的收益，都要远离。

老人们辛苦一辈子，积攒点钱不容易，理财时根本没有犯错的机会。因为一旦犯错，就将老来归零。置老年生活与风险之中。

那么对于老年人来说，投资哪些产品才能保证安全呢？

能够保本保息的产品，目前来看，也只有国债和银行存款了。

而银行现在发行的理财产品，由于理财新规的落地实施，不再像过去那样保本保息了，是净值型浮动收益非保本产品，这对于退休老人来说，风险还是很大的，所以首先要把银行理财产品pass掉。

对现在已经退休的老人们来说，国债并不陌生。也是他们重要的投资产品，尤其在当前的经济环境之下，更加重要。

这里边所讲的国债，特指储蓄国债，有储蓄国债-凭证式和储蓄国债-电子式两种。

国债是安全性最高的投资产品，有国家信用背书，财政部发行，百分百的安全。

国债的收益也很高，目前三年期国债利率是4%，五年期国债利率是4.27%，比一般的银行定期存款高20~30%，和之前的保本银行理财产品基本差不多。

在购买的时候，储蓄国债-凭证式需要到银行柜台购买，到期也需要到柜台去赎回。而储蓄国债-电子式这可以通过网银进行购买，非常方便。

除了国债，老人们可以选择的银行存款产品，就是银行大额存单了。

银行大额存单其实就是银行定期存款，安全性毋庸置疑，执行国家存款保险条例，50万本息之内，保证本息安全。

银行大额存单收益比普通银行定期存款高15~20%。三年期银行大额存单存款利率可以达到4%，5年期可以达到4.2%左右。

当然银行大额存单的起存点有点高，这才要20万起步。但对老人们来说，应该不是问题。

最后再来看看银行结构性存款。银行结构性存款本质上就是银行存款，但又和银行普通电梯存款有所区别。

它们的相同点，表现在都是保本产品。不同点是银行结构性存款收益是浮动的，不被保证，银行定期存款则保证收益。

但是由于银行结构性存款挂钩的金融衍生品，可能会获得高额收益，这样银行结构性存款也可能会获得超高收益。收益可能会远远大于普通的银行定期存款。

银行结构性存款一般会有保底收益1%左右，浮动收益在1%~9%之间。综合来看，结构性存款收益通常可以获得4%左右。

以上是几款适合退休老人购买的理财产品，这些产品有一个共同的特点就是安全，本金是100%的。

除了银行结构性存款，其他两个产品收益也是100%的。非常适合老人们，风险偏好低的这样一个群体的需求。